来源：华夏时报万德资本
资本充足水平下滑，长安银行通过增资扩股来“解渴”。
近日，国家金融监管局发布批复，同意长安银行增资扩股，募集股份不超过26.11亿股，募集资金全部用于补充核心一级资本。
今年年内，长安银行资本充足率下滑明显。相关报告显示，三季度该行核心一级资本充足率8.23%，较上年末下滑0.92个百分点。虽符合监管标准，但低于行业平均水平。与此同时，2024年该行贷款增速提高，资产质量有所下行。
12月9日，《华夏时报》记者就资本充足率下降及资产质量控制的相关问题采访了长安银行，截至发稿暂未收到回复。
26.11亿股增资扩股获批
长安银行成立于2009年7月29日万德资本，是由宝鸡市商业银行、咸阳市商业银行和渭南城市信用社、汉中城市信用社、榆林城市信用社等五家金融机构，引入陕西延长集团、陕西煤业集团、陕西有色集团等战略投资者，以新设合并方式组建，是陕西省第一家省级法人股份制商业银行。
自成立以来，长安银行进行多次增资扩股，其注册资本金已从最初的30亿元增至75.77亿元，当前前三大股东陕西延长集团持股19.04%，陕西煤业集团持股18.71%，陕西有色集团持股11.22%。
陕西金融监管局在相关批复中指出，长安银行本次增资扩股募集股份不超过26.11亿股，长安银行应在募集资金到位后及时向陕西金融监管局提出变更注册资本申请，严格遵照有关法律法规完成变更事宜。
“募集资金全部用于补充核心一级资本。”批复指出。
资本是银行抵御风险的基石，根据《商业银行资本管理办法》，商业银行核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于 10.5%。记者注意到，虽然资本充足率达标，但今年以来，长安银行资本充足率整体处于下滑趋势。截至今年三季度末，该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.23%、9.62%、11.66%，分别较上年末下滑0.92、1.11、1.20个百分点，补充资本需求相对迫切。
而从行业对比来看，年内长安银行资本充足率也长期低于银行业平均水平。今年前三季度，商业银行资本充足率指标分别为15.28%、15.58%、15.36%，核心一级资本充足率分别为10.70%、10． 93%、10． 87%，均高于长安银行。
为何今年年内资本充足率下降明显？12月9日，《华夏时报》记者就此采访了长安银行，截至发稿暂未收到回复。但记者注意到，近几年来，长安银行贷款增速较快万德资本，且去年年末不良贷款率小幅上行，业务扩张带来的资本消耗压力不小。
具体来看，2022年、2023年、2024年年末，长安银行贷款总额分别同比增长15.51%、14.09%、9.58%。从贷款分类来看，三年间该行正常贷款分别同比增长15.50%、14.10%、9.55%；不良贷款分别同比增长15.88%、13.66%、11.22%，不良贷款增速整体高于正常贷款增速。
从资产质量来看，2022年至2024年，长安银行不良贷款率分别为1.82%、1.81%、1.85%，整体呈上行趋势。与此同时，三季报显示，长安银行风险加权资产规模从2024年末的3253.43亿元增至3701.47亿元，对资本充足率或造成一定侵蚀。
在资产质量下行的同时，长安银行拨备覆盖率也有所下降。2022年至2024年，长安银行拨备覆盖率分别为182.30%、191.15%、173.44%，2024年不良贷款率上行、拨备覆盖率下降均较为明显。
为降低不良贷款对资本的占用，优化资产结构，长安银行2024年实现不良资产清收处置55.28亿元，其中不良贷款清收处置54.13亿元。
业务扩张带来资本消耗压力
商业银行资本补充渠道包括内源和外源两种方式，内源主要来自自身的利润留存，外源包括IPO、永续债、二级资本债、地方政府专项债等。与全国性银行、上市银行相比，中小银行资本补充渠道相对狭窄。
邮储银行战略发展部韩军伟曾向《华夏时报》记者分析指出，对于中小银行来说，除了发行二级资本债、永续债之外，其资本补充渠道仅限于利润留存和股东增资等，外源补充渠道较少，这也成了制约中小银行发展的最大问题，导致其规模较小，盈利能力较低。
“近年来部分银行净息差收窄，导致利润增速放缓，对内源性资本补充构成一定压力，加之部分银行融资渠道相对较窄，推动部分银行增加资本工具融资需求。”另有相关人士分析称。
记者注意到，有银行曾在相关资本补充文件中直言，“由于各项业务快速发展导致资本消耗加剧，面临一定的核心资本补充压力”。
而对于长安银行来说，除了贷款增速、资产质量方面带来的压力，其2024年业绩的下滑或也使得该行资本补充需求更加迫切。2024年，长安银行实现营收94.61亿元，同比减少3.26%；实现净利润23.15亿元，同比减少5.29%。
从营收结构来看，2024年，其利息净收入90.17亿元，同比减少2.48%；手续费及佣金净收入自2019年以来长期为负，其中2024年亏损6.01亿元。
不过，今年年内，长安银行盈利水平已有所提升。三季度末，长安银行实现营业收入76.43亿元，同比增长18.08%，实现净利润18.82亿元，同比增长6.11%。
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责任编辑：曹睿潼 万德资本
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